Что такое рефинансирование
Если вы имеете банковский кредит, то наверняка слышали, что для снижения ежемесячных выплат на его погашение допускается взять еще один заем, который пойдет на уплату основного долга. Сроки и суммы кредитования можно варьировать. Также допускается изменение условий погашения. Задействовав описанную схему, вы выполните рефинансирование собственного кредита. Разберемся более детально в данной процедуре.
Что такое рефинансирование
Этот термин пришел к нам с английского языка. Дословно он переводится как повторное управление финансовыми средствами. Рефинансирование является особым механизмом денежной политики, который успешно практикуется в экономической и банковской среде.
Если банку не хватает своих ресурсов, чтобы обеспечить выданные кредиты, он может взять недорогие межбанковские ссуды. Обычно подобные сделки являются краткосрочными. В качестве обеспечения могут выступать депозиты. Если сумма имеющихся вкладов не перекрывает кредитные обязательства, банк и прибегает к рефинансированию.
В сфере ценных бумаг рефинансирование означает изготовление и продажу новых документов с одновременным замещением либо изъятием выпущенных ранее. Данная процедура позволяет уменьшить расходы на выплату процентов.
Что такое ставка рефинансирования
Данный термин часто встречается в финансовых новостях. Разберемся, что он означает. Как известно, гарантом финансовой системы государства является Центробанк. Именно он осуществляет рефинансирование коммерческих банков. Другими словами, Центробанк повышает ликвидность и экономическую устойчивость финансовых учреждений.
Ставка, под которую ЦБ выдает кредиты коммерческим коллегам, и есть ставкой рефинансирования. Данный показатель используется для начисления штрафов, пени, подоходных налогов на имеющиеся вклады.
Рефинансирование кредитов
Для обычных людей рефинансирование представляет интерес в другом контексте, а именно – в сегменте потребительского кредитования. В этом плане оно представляет собой погашение (частичное либо полное) кредита, выданного ранее, посредством получения нового, предполагающего меньшую процентную ставку. Если ваш банк не соглашается выдать новый заем, можно обратиться в другое финансовое учреждение.
Рефинансирование широко практикуется для потребительских кредитов, автозаймов, ипотеки. Размеры нового кредита могут быть более крупными, чем старого. Также допускается увеличение срока погашения займа, изменение суммы ежемесячных платежей.
Насколько выгодно для клиентов рефинансирование кредитов
Многие заемщики видят в кредитном рефинансировании только положительные стороны. Но перед тем как взять новый заем, следует внимательно изучить не только «за», но и аргументы «против». Обязательно проверьте, будет ли начислять банк штрафные санкции за досрочное погашение долга в рамках рефинансирования.
Есть учреждения, которые вводят мораторий на закрытие займа в первые 3 года. Принимайте во внимание и то, что оформление нового кредита сопровождается дополнительными затратами. Это и разноплановые банковские комиссии, и оплата услуг оценщика, анализирующего ваше залоговое имущество.
Рефинансирование действительно является мощным финансовым инструментом, способным улучшить ваше положение. Но результат будет только в случае правильного его использования. Перед принятием решения просчитайте все существующие варианты. При необходимости целесообразно проконсультироваться с финансовыми экспертами и/или юристами.
